亿微征信

创始人：王玉

背景：快钱公司

门派：征信服务

融资规模：A轮数千万元

投资方：未透露

王玉接招：

1、为何选择职业背景调查方向？

2、「知了背调」的差异性在哪？

3、无数据库可循时，如何做调查？

亿微征信的创始人王玉在快钱公司工作了近8年，2015年离开时，已经是快钱公司法务和政府关系方面的副总裁。

在快钱公司工作的八年，王玉发现，收款和付款行为让支付平台沉淀不少数据，不论单位还是个人，通过资金的有效变化即可以对一个人做相应的了解，都可以做征信。

「这些数据的作用非常大，通过这些数据可以在支付之上做金融信贷等其他的服务。」

与此同时，在快钱工作的经历让王玉认识到，未来千亿级征信市场依然尚是蓝海，其业务重心不单纯靠数据驱动，如果只做B端业务注定只能比拼价格，其商业模式必须涉及C端业务。

「为什么门店要装微信和支付宝，是因为C端的支付足够方便，这其中最商业本质的问题就是之前许多支付公司没有核心竞争力的原因。」

王玉认为，如果可以找到一个场景模式，将C端关联起来，触达到C，那么当C端用户足够多时，就可以影响B端决策。因此，未来的征信市场需要把个人信息和身份、信用、行为进行认证，将身份认证、信用认证和行为认证三个数据运用其中，提高个人体验和社会效率。

「征信领域未来真正的入口是人，未来的征信是卖『人』而不是卖数据，因此不光要掌握数据还要掌握人本身。」王玉告诉接招。

2014年底，王玉注册成立「亿微征信」。待到万达集团对快钱公司的资金注入结束，王玉于2015年3月从快钱公司辞职，开始把全部精力投入到亿微征信。

创立「亿微征信」，王玉的大方向很明确，就是要找到一个适合的场景来提供征信服务，把征信运用到场景中。但到底哪一个场景可以走的通，他们足足寻找了一年多。期间，王玉和团队一边为互联网金融领域提供B端服务，一边寻找应用场景。

「寻找场景一个不断修订的过程，我们一直在想如何把征信运用到各种场景中，从金融、酒店，到C端产品我们的想过。」

期间，王玉和团队虽然也尝试许多想法，最终均未成功。「很多应用场景都讨论过，也想过去开发，但是后来发现我们根本没琢磨透这些场景。或者有些场景的开发周期太长，又难以涉足。」

王玉对一年多的尝试做了总结，归纳了可以操作的场景包含几个特点：「可以控制且掌握；用户刚需，场景切实存在；不需要改造太多东西，同时还要能够将B端和C端很好关联。」

2016年6月，王玉和他的团队将目光聚焦在职场背景调查，新的产品被命名为「知了背调」，并于9月上线。

尽管王玉并没有接触过人力资源领域，但他认为无论是背调还是在信贷领域中做征信，甚至企业对员工进行背景调查，本质上都是一样的，通过授权来获得数据。相比于在互联网金融领域中很少能触达C端的数据服务，在背景调查领域中，公司可以直接接触到C端。

「所以我认为背调这个场景应该是我们第一步去做的场景。」

「知了背调」是需要被调查用户授权才能完成背调服务的模式，可以让用户直接沉淀到产品中，这一点也正是「知了背调」和其他背调产品的主要区别之一。

「经过本人授权后的背景调查应该是未来个人征信的一个方向。」王玉认为，传统背调公司通常只是让B端用人单位做拿到授权的承诺，不符合趋势，在央行征信管理局在今年6月下发的《征信业务管理办法(草稿)》中，明确要求征信公司在采集和使用个人数据个人信息的环节需要获得对他本人的授权。

除此之外，王玉为「知了背调」瞄准的是员工全面背调的市场。低客单价、覆盖更多的用户是「知了背调」的用户定位。

「我们看到企业对入职员工进行背景调查已经形成趋势，而且手机号实名制和政府逐渐开放数据都是可以进行互联网背调的前提。」

「我们不是和将近20家背调公司去做竞争，而是为企业HR提供一个便捷的工具。」不同于传统背调公司需要很长周期、高客单价的线下调查过程，「知了背调」通过背调人姓名、身份证、手机号三要素信息就可以在链接的数据库中查阅到工作履历。

目前，「亿微征信」团队成员近30人，产品已经迭代到2.0版，注册用户为数百家，正在和软银投资的工资钱包等公司展开合作，并计划于2017年春节后开始大规模市场推广活动。

Q：「亿微征信」如何处理B端和C端用户的关系？

王：我们以B端为主，会拓展到C端，我们是B2B2C模式。因为现在用户量还不多，所以我们还没有主动在C端做推广，需要等B端客户达到一定量后再去思考如何激活C端用户。目前B端都是我们的种子客户。因此我们现在主要是在B端进行推广，通过在背调中需要C端进行授权的方式来积累C端用户。

Q：「知了背调」如何完成通过数据库无法完成的背调人「工作表现」调查？

王：背景调查中通常有两个部分，工作履历和工作表现。工作履历在此之前都是通过电话来完成，现在我们通过对接数据库，就可以直接进行反应。例如，通过社保和公积金等数据就可以体现工作单位的变化。工作表现是不能通过数据库来完成的，现在的方式还是要进行线下对上级或HR进行核实的。

但需要对工作表现进行调查的人群还是偏向中高端求职者，而对于基础员工则不需要这个环节。目前很多互联网金融、O2O上门服务的公司需要对大量一线员工进行全员背调，对于这部分员工，公司不需要对其工作表现进行核查，仅需要对身份、是否有犯罪记录等部分进行核实。

「知了背调」的主要市场是全员背调，而全员背调面对的群体是基础员工。我们希望能用最快的效率、最低的价格和最合规的授权来覆盖这一人群，这是我们目前主要面对的人群。

Q：「知了背调」2.0和1.0版本的主要区别是什么？

王：我们增加了企业类定制套餐和对真实身份信息的核查。有部分用户的手机号码是实名，但是并不是持卡本人。因此，我们增加了线下去核实手机号码持卡人的环节。虽然增加了线下环节，但仅是对目前业务的补充，并不会对产品造成太大的压力。

Q：和可能出现的同类产品相比，「亿微征信」的核心竞争力是什么？

王：在互联网领域中最主要的竞争力还是发展的速度有多快，只有把B端客户和C端用户都做起来了，才会有真正的壁垒。除此之外，我们的优势还在于数据优势。我们之前做了一年多的数据接入工作，对接了政府、电信运营商、电子商务等各类数据源，在某些方面我们还拥有一定独特的优势。虽然这个方面会给我们带来短期的竞争优势，但我们认为数据资源壁垒不是一个长久的时间，国家数据发展规则制定完善后，这其中的优势就不复存在了。所以最终还是要看公司的执行能力是否能够快速的将产品做出规模，否则什么样的壁垒都是假的。

Q：如果要采访一位创业者，最想问TA的问题是什么？

王：我现在最想问的是，你对创业所面临的困难做了充分准备吗？创业是一个九死一生的过程，所以一定要有向死而生的精神。